Свежеприбывшие иммигранты без истории трат в РА удивляются, что банк задаёт много вопросов: цели использования счетов, почему нужны счета именно в этой валюте, и так далее.

Причины сводятся ко всё тем же, что и у основных требований банков:

  • KYC и AML регулирование
  • Борьба с транзитом денег
  • Отдельным пунктом после февраля 2022: борьба с транзитом с целью обхода санкций на банковскую систему РФ

Если учесть эти факторы, вопрос "зачем вам счета в USD, если нет дохода в USD?" уже не кажется экзотическим. Запрос на открытие счетов в валютах, в которых у нового клиента нет дохода повышает риск в глазах банка, а вместе с ним и шансы на отказ.

Конечно, иметь счета в USD и других отличных от AMD валютах имеет смысл даже при доходах в AMD, например, для банальной диверсификации. Что можно сделать, если дохода в USD нет, но счета иметь хотелось бы, однако многомесячной истории проживания в стране нет?

Не всё сразу

Иммиграция — процесс пошаговый. В том числе всё касающееся банковской сферы. Если нужно открыть счета ИП в двух валютах и счета ФЛ в трех, это не обязательно делать сразу и в один заход.

Весьма логично ожидать, что к текущим клиентам требования банков при открытии новых продуктов будут ниже. Например, человек, имеющий историю в 3 месяца трат в стране будет расцениваться как куда менее рискованный клиент, чем турист с запросом на карты в USD и EUR без любой формы ВНЖ, легального дохода в стране и истории обычных трат, а не транзита в третьи страны.

Поэтому можно повысить свои шансы на успех, открыв сначала счет и карту в AMD. Их необходимость при проживании в РА обосновывать никак не придётся, особенно если есть работа или сертификат ИП в стране.

Сразу скажем, что тактики выше не обязательны для тех, у кого хватает документов, подтверждающих планы проживать в стране и о подтверждении легального дохода. Скорее они нужны свежим иммигрантам с доходом в RUB или AMD.

План действий для счетов ФЛ

Руководствуясь идеей выше, получаем примерно такой план для ФЛ, работающих в найме в РА (или в РФ):

  • Открыть счета в AMD и карту AMD
  • После одобрения счетов через приложение завести цифровые карты в нужных валютах
  • Спустя пару месяцев податься на получение физических карт в USD, EUR, GBP, CAD, и так далее с аргументацией "хочу диверсифицировать сбережения"

Напомним, что кроме заработной платы, получать доход на счета ФЛ в Армении не принято, для этого стоит открыть ИП, что имеет смысл сделать банально из-за более чем трехкратной разницы в суммарной налоговой нагрузке.

План действий для счетов ИП и ФЛ

При необходимости иметь в банке как счета ФЛ, так и счета ИП, план действий несколько поменяется: