Описав требования банков для счетов ИП, логично ответить и на вопрос "какой банк вы бы посоветовали для счетов ИП"?

Рекомендовать конкретные банки — вещь неблагодарная и субъективная. Мы не знаем вашу сферу деятельности, запросы, обороты и прочие важные детали. Поэтому можно лишь дать общие рекомендации и выделить те или иные плюсы банков, релевантные для работы как ИП.

TL;DR

Наше сообщество рекомендует иммигрантам рассмотреть следующие банки для счетов ИП (в алфавитном порядке):

  • ACBA
  • Ameria
  • Converse Bank
  • ID Bank
  • Ineco Bank

Конечно, это субъективное мнение, поэтому его стоит воспринимать как начальную точку при изучении и выборе банка. Вполне возможно, что по самым разным причинам именно вам подойдет другой банк.

Также стоит помнить, что ряд банков не работает с иммигрантами без гражданства РА, а иногда и с иммигрантами из РФ даже с гражданством (Evoca, HSBC).

Критерий выбора: банки-партнеры

У банков из этого списка хорошие партнеры (intermediary banks) для входящих SWIFT переводов (ниже примеры для переводов в USD):

  • Raiffeisen Bank International AG (RBI): у ACBA
  • Citibank: у Ameria, Converse Bank, ID, Ineco Bank

Это два крупных международных банка с большой сетью партнеров. Что не менее важно в 2022, эти банки предсказуемы в плане своих AML процедур и в проверке переводов. Это не означает наименьшие сроки проверки, именно предсказуемость результатов при регулярных переводах от одного отправителя к одному получателю в банке РА.

Отдельные банки из списка (например, ACBA) выше поддерживают прием денег через альтернативные SWIFT системы, например, ACH. Для некоторых клиентов и ИП это может быть важно.

Критерий выбора: предсказуемые AML процессы

Разные банки по-разному проводят AML (anti-money laundering) проверку переводов и клиентов. Банки из списка выше проверяют клиентов тщательнее среднего (иногда намного), но важна их предсказуемость и опыт сообщества в общении с AML отделом.

Для тех ИП, которые предоставляют контракты, документы о происхождении средств, документы об уплаченных налогах и оборотах, более строгие AML процедуры банка скорее даже в плюс: у них не будет проблем, зато репутация и риск огромных штрафов для банка со стороны международных организаций или регулятора будут ниже из-за серьезного отбора клиентов.

Критерий выбора: курсы обмена валют

Курсы обмена валют меняются каждый день и было бы глупо делать обобщающие заключения. Но в сообществе бытует мнение, что курс покупки AMD за USD обычно более выгоден у Evoca (увы, они больше не открывают счета ЮЛ для нерезидентов), а AMD за RUB — у ACBA. Это не более чем эмпирический наблюдения, глубоких статистических исследований мы не проводили, стандартное отклонение и 95th percentile вам придется вычислить самим.

Критерий выбора: стоимость обслуживания

Здесь более выигрышными смотрятся ACBA, Ameria, Converse Bank.

Критерий выбора: качество софта (приложения, Интернет банк)

Здесь банки из списка можно разделить на три группы: с неплохими приложениями (ACBA, Converse, ID, Ineco) и приложениями ниже среднего (ИП клиенты в Ameria используют старое приложение Ameriabank, а не новое и куда более приятное My Ameria).

Однако так как от счетов ИП обычно требуется лишь несколько операций: конвертация валют, перевод в бюджет для уплаты налогов, и перевод в другие банки в стране на счета ФЛ. С этими операциями справляются все банки, даже если интерфейсы у некоторых оставляют желать лучшего.