Недавно мы обновили лист с требованиями для счетов ИП в таблице. Требования для открытия счетов ИП на рынке сильно выровнялись.
В отличие от требований для счетов ФЛ, требования и логика банков при оценке потенциального клиента ИП (и ЮЛ в целом) чуть отличаются. Пришло время описать их поподробнее.
"Усредненные" требования для открытия счетов ИП
С поправкой на феномен ВАР, усредненные требования для открытия счетов ИП в большинстве банков Армении включают в себя:
- Паспорт (если нет загранпаспорта, подойдет внутренний паспорт РФ)
- Сертификат ИП
- Нотариально заверенный перевод паспорта (имени), на который был открыт сертификат ИП, на армянский
- Социальный номер (a.k.a. SSN, a.k.a "социальная карта")
- Контракты с клиентами, если есть
- KYC анкета (у каждого банка своя)
- Выписка из банка (счета ИП или ФЛ) в стране исхода и/или в РА
- Демонстрацию планов проживать в стране
- Любые другие подтверждения реальной деятельности ИП, которые вы можете предоставить (приносить не обязательно, но лучше подготовить на случай запроса)
С первыми тремя пунктами всё более-менее очевидно. На последние четыре стоит посмотреть детальнее.
Некоторые банки также просят показать предоставить дополнительное подтверждение деятельности. Мы упомянем их в разделе про KYC анкету.
Контракты с клиентами
Контракты с клиентами — очень важный фактор, показывающие банку, что вы планируете вести реальную деятельность. В контракте должны быть название и адрес клиента, а также описание целей и условий работы: компенсация, statement of work, дата заключения, и так далее.
Контракт может быть в цифровом виде, включая подписанные legally binding сервисами вроде DocuSign.
Если клиентов несколько, с каждым должен быть заключен отдельный контракт.
Магазины приложений от Apple, Google, сервисы вроде YouTube, Twitch предоставляют те или иные документы-соглашения со своими разработчиками (content creators). Их можно использовать вместо контрактов.
KYC анкета
Анкета своя у каждого банка, как правило, она включает в себя вопросы:
- Сфера деятельности
- В каких валютах нужны счета
- Ожидаемые обороты в месяц
- Из каких стран ожидается получение денег; в какие страны ИП планирует переводить деньги своим подрядчикам
- Подтверждение того, что счета не будут использоваться для обхода санкций США, ЕС, Британии и других стран
Для некоторых сфер просят подтверждение компетентности: от диплома о профильном образовании до профессиональных сертификатов до профилей на LinkedIn и GitHub. Эти документы не являются обязательными, но помогут убедить в банк в ваших намерениях вести деятельность в заявленной сфере.
Демонстрация планов проживать в республике
Как и в случае со счетами ФЛ, одним из ключевых требований будет планы проживать в стране хотя бы какое-то время. Здесь нет отличий от открытия счетов ФЛ. Стоит упомянуть, что при наличии регистрации в стране, в сертификате ИП стоит указать этот же адрес.